Политика AML/KYC/KYT
Дата публикации: 8 апреля 2026 г.
Настоящий регламент (далее — «Политика») устанавливает комплекс мер, реализуемых сервисом coinfusion.one (далее — «Сервис») для предотвращения вовлечения платформы в операции по легализации преступных доходов (AML), спонсированию терроризма (CFT), нарушению санкционных режимов, а также в мошеннические и иные противоправные действия.
Создание заявки на обмен или использование функционала Сервиса является подтверждением того, что Пользователь изучил условия данной Политики и согласен на их выполнение.
1. Терминологическая база
- AML (Anti-Money Laundering): система мер по пресечению отмывания капитала;
- KYC (Know Your Customer): процедура установления и подтверждения личности Пользователя;
- KYT (Know Your Transaction): операционный мониторинг транзакций и верификация чистоты активов;
- SoF (Source of Funds): документальное подтверждение легальности происхождения капитала;
- EDD (Enhanced Due Diligence): процедура расширенной проверки при выявлении факторов повышенного риска;
- Risk-Score: цифровой показатель уровня опасности операции, рассчитанный на базе блокчейн-аналитики;
- Санкционный след: выявление прямых или опосредованных контактов активов/адресов с лицами или организациями, включенными в запретительные реестры.
2. Принципы риск-оценки и пороговые показатели
Сервис выстраивает работу на основе риск-ориентированной модели. В зависимости от уровня угрозы применяются соответствующие протоколы верификации (KYC/SoF/EDD), приостановка операций или отказ в обслуживании. Уровень риска определяется с помощью специализированных алгоритмов анализа связей в блокчейн-сетях.
2.1. Классификация Risk-Score:
- Low Risk (до 50%): штатная обработка транзакции;
- High Risk (свыше 50%): автоматическая блокировка актива для проведения обязательного AML-расследования (KYC/SoF/EDD).
Показатель Risk-Score является динамическим и может быть пересмотрен при обновлении баз данных аналитических систем.
3. Режим санкционного контроля (Zero Tolerance)
В отношении нарушений санкций действует политика «нулевой терпимости». Любое пересечение транзакции с подсанкционными субъектами или юрисдикциями инициирует немедленную заморозку средств.
3.1. В рамках проверки Сервис вправе требовать предоставления исчерпывающего пакета документов (KYC, SoF, EDD).
3.2. Возможные решения по итогам проверки:
- одобрение обмена (если риски не подтверждены);
- отказ в обслуживании и возврат активов на адрес отправителя (если это технически возможно и не противоречит требованиям регуляторов).
3.3. Сервис сохраняет за собой право не разглашать внутренние критерии оценки и причины срабатывания систем безопасности.
4. Используемый инструментарий
Для верификации транзакций задействуются ведущие аналитические платформы:
- AMLBot;
- прочие профильные AML/KYT-сервисы, адаптированные под конкретные блокчейн-сети и типы активов.
5. Регламент проведения проверок
При выявлении аномального уровня риска инициируется процедура, состоящая из следующих фаз:
- Приостановка транзакции: актив удерживается до прояснения обстоятельств;
- Сбор данных: Пользователю направляется перечень необходимых документов;
- Аналитическая фаза: сопоставление предоставленных сведений с историей движения средств в блокчейне;
- Финальное решение: выполнение заявки либо возврат средств.
6. Перечень документов для верификации
Для прохождения KYC/SoF могут быть востребованы следующие материалы:
- удостоверение личности (паспорт, ID-карта, водительское удостоверение);
- селфи с документом в руках, видеоидентификация;
- документы, подтверждающие место жительства (выписки, квитанции);
- Source of Funds (SoF): скриншоты личных кабинетов, выписки с бирж, история торгов и иные доказательства легальности происхождения средств.
Непредставление данных или попытка подлога документов являются основанием для окончательного отказа в обслуживании.
7. Временные рамки
- Стандартная проверка: от 1 до 7 рабочих дней с момента подачи полного пакета документов;
- Углубленное рассмотрение (EDD/SoF/Санкции): от 30 до 60 календарных дней (в случае выявления критических рисков, запутанной цепочки транзакций, признаков связи с санкциями или при возникновении иных факторов, требующих детального комплаенс-анализа).
8. Регламент возврата активов
8.1. Возврат осуществляется на тот адрес, с которого средства поступили в Сервис. Переводы в адрес третьих лиц не производятся.
8.2. Сервис не взимает собственные комиссии при возврате, однако из суммы удерживается комиссия сети (network fee) для осуществления транзакции.
8.3. После принятия решения о возврате процедура занимает от 1 до 5 рабочих дней с учетом технических особенностей сети.
9. Список ограничений (Restricted Platforms)
Сервис не обрабатывает средства, имеющие прямую или косвенную связь с нижеуказанными платформами.
Запрещенные ресурсы на дату публикации:
- grinex.io;
- bitpapa.com;
- rapira.net;
- meer.kg;
- 1xbet (и все связанные сущности);
- aifory.pro;
- terminal.cash;
- nobitex.ir (и любые иранские или аналогичные платформы санкционных стран);
- SkyCrypto.net;
- FlashObmen.com;
- 60cek.net;
- hd-change.com;
- CoinBlinker.com;
- Metka.cc;
- AlfaBit.org;
- Payeer.com;
- Exmo.me;
- Exmo.com.
Сервисы с критическим уровнем риска (исторические и санкционные):
- Garantex;
- Hydra;
- Blender.io;
- Lazarus Group;
- Genesis Market;
- ChipMixer;
- Shinbad;
- Bitzlato;
- netex24.net;
- BTC-e / FinCEN.
Данный список регулярно актуализируется без отдельного уведомления Пользователей.
10. Обязанности Пользователя, самостоятельная AML-проверка и принятие рисков
10.1. До формирования заявки на обмен Пользователь обязан лично провести оценку рисков, касающихся происхождения переводимых средств. Включая предварительную проверку задействованного криптовалютного адреса и/или транзакции на соответствие AML-требованиям, а также верификацию отсутствия связей с запрещенными ресурсами, указанными в настоящей Политике.
10.2. Сервис настоятельно рекомендует Пользователям заблаговременно выполнять самостоятельный AML-анализ адресов и операций через открытые специализированные инструменты, включая, но не ограничиваясь: https://www.bestchange.ru/report/, а также иные публичные AML-сервисы и блокчейн-эксплореры.
10.3. Создавая заявку на обмен, Пользователь подтверждает и соглашается с тем, что:
- им самостоятельно проведена оценка допустимости и рисков использования отправляемых активов;
- им выполнена проверка (и он несет за неё ответственность) на предмет отсутствия связей с запрещенными платформами и сервисами, зафиксированными в данной Политике;
- им осознается возможность последующего признания транзакций высокорисковыми или имеющими отношение к нелегитимной деятельности;
- им принимаются риски вероятной приостановки операции, проведения проверок AML/KYC/SoF/EDD, отказа в предоставлении услуг либо оформления возврата в случаях, регламентированных настоящей Политикой;
- Сервис не несет ответственности за любые последствия, возникшие вследствие использования Пользователем средств с критическим AML-риском, если такие факторы могли быть обнаружены в ходе предварительной самостоятельной проверки.
10.4. Факт создания заявки расценивается Сервисом как однозначное подтверждение согласия Пользователя с положениями настоящей Политики, регламентом проведения проверок и установленным распределением рисков.
11. Заключительные положения
11.1. Сервис оставляет за собой право на обновление настоящей Политики. Новая редакция вступает в силу с момента её публикации на сайте, если иное прямо не указано в тексте изменений.
11.2. По вопросам, связанным с AML/KYC/KYT и прохождением комплаенс-проверок, Пользователь может обратиться в службу поддержки.
